OutSystems扩展其面向银行业的Agentic Industry Solutions，推出Agentic Loan Applications，旨在自动化消费者贷款工作流程，同时保持决策的可审计性、受治理性和银行控制权。该平台结合移动和Web应用、数据模型、代理和工作流程，解决贷款决策中手动、文档繁重的工作。

一、OutSystems推出受治理的AI代理平台

OutSystems自称为Agentic Systems Platform提供商，正在扩展其面向银行业的Agentic Industry Solutions产品组合，旨在帮助金融机构实现消费者贷款现代化。该平台将代理、面向客户的应用程序和工作流程整合到一个系统中，机构可以根据自己的产品、政策和现有银行系统进行适配。

OutSystems Agentic Loan Applications与现有银行系统协同运行。据该公司称，通过将代理建立在运营环境中——包括银行的政策、系统和依赖关系——它有助于银行更高效、更准确地运营，同时保持贷款决策处于银行的控制之下。

二、银行采用AI面临的挑战

随着银行采用AI，它们面临着证明投资回报的压力，需要从实验阶段转向面向客户的应用程序，同时保持治理、可审计性和人工监督，这在受监管的行业中是必需的。

许多贷款流程仍然依赖冗长的表格、手动文档收集和重复的数据输入，以及分散的交接，这可能会延迟官方行动，并增加申请放弃的风险。这为金融机构创造了双重目标：在保持风险和合规团队可复制、可审计运营的同时，改善客户体验并减少运营摩擦。

三、消费者贷款中受治理的代理方法

OutSystems Agentic Loan Applications建立在OutSystems Agentic Systems Platform之上。该公司表示，包括KeyBank、Paragon Bank和Axos Bank在内的金融机构使用OutSystems进行受监管的贷款决策。

Agentic Loan Applications结合了移动和Web应用程序、数据模型、代理和工作流程，旨在解决贷款决策中手动、文档繁重的工作：

1. 引导式、代理辅助的申请流程：Agentic Loan Applications捕获和验证文档，运行身份和制裁筛查，并编译一个通过银行现有贷款发起系统的完整申请。

2. 代理在投入生产前经过评估：据OutSystems称，银行代理针对代理评估进行测试，涵盖相关性、准确性和PII（个人身份信息）保护等标准，并在任何模型、提示或工具修改后进行重新测试，旨在使代理保持在设定的参数范围内。

3. 针对成本和准确性评估的模型选择：OutSystems表示，它通过Amazon Bedrock评估了多个模型，并选择了成本降低高达82%的模型。银行可以围绕自己的产品、政策和现有银行系统配置系统，同时保留对其数据的控制权。

四、对银行业数字化转型的意义

OutSystems推出受治理的AI代理平台，对银行业的数字化转型具有重要意义：

1. 提升客户体验：通过自动化贷款申请流程，减少手动操作和等待时间，客户可以获得更加便捷、高效的贷款体验，提高客户满意度和忠诚度。

2. 降低运营成本：AI代理可以自动处理大量常规性、重复性的工作，减少人工操作，降低运营成本。同时，通过提高贷款决策的准确性和效率，减少错误和风险，进一步降低成本。

3. 保持治理和合规：在受监管的银行业，治理和合规至关重要。OutSystems的受治理AI代理方法确保贷款决策的可审计性、可追溯性和银行控制权，满足监管要求，降低合规风险。

4. 促进AI技术应用：通过提供受治理的AI代理平台，OutSystems降低了银行采用AI技术的门槛，使更多银行能够安全、可靠地应用AI技术，推动银行业的数字化转型和智能化升级。

5. 推动行业创新：OutSystems的创新做法将推动银行业在AI应用方面的创新，促使更多金融机构探索AI技术在贷款、风控、客服等领域的应用，促进行业的整体发展和进步。

五、未来展望

随着AI技术的不断发展和应用场景的不断拓展，受治理的AI代理将在银行业和其他受监管行业得到更广泛的应用。OutSystems作为Agentic Systems Platform的提供商，将继续加大在AI代理技术方面的投入，推出更多面向不同行业的Agentic Industry Solutions，帮助企业实现数字化转型和智能化升级。

对于银行和其他金融机构而言，应该积极拥抱AI技术带来的变革，探索受治理的AI代理在贷款、风控、客服等领域的应用，在保持治理和合规的前提下，充分发挥AI技术的价值，提升客户体验，降低运营成本，增强竞争力。

同时，监管机构也应该关注AI技术在金融行业的应用，制定相应的监管政策和标准，引导AI技术的健康、有序发展，保护消费者权益，维护金融稳定。

总之，受治理的AI代理是AI技术在受监管行业应用的重要方向，将为银行业和其他行业的数字化转型注入新的动力，推动行业实现高质量发展。