中小微企业融资难、融资贵问题长期制约着其创新发展。近年来，国家高度重视缓解中小微企业融资难、融资贵问题，密集出台多个文件，不断优化政策环境，引导和推动金融资源向中小微企业倾斜。

金融魔方联合创始人张敏

       但是，中小微企业融资满足率与政策期望仍有差距。出现此种状况的主要原因是银企信息不对称，银行无法打破其固有经营模式，在无抵押、无担保的情况下，所获得的信息数据极其有限，无法认知、甄别中小企业抗风险能力并且择优提供融资金融服务。除了不动产外，银行等金融机构如何判断其经营的可持续性?更深层次的思考后，我们不难发现一个根本性问题，那就是在中国，大量的中小微企业经营信息数据未被有效的采集，经营数据的沉没成本极高，使得中小微企业在面对金融机构时犹如蒙了一层神秘的“面纱”，需求的鸿沟无法逾越。

推动建立中小微企业与金融机构更加高效的沟通机制，规范化采集、梳理中小微企业经营数据，甚至模块化的实时传递给银行等金融机构，或将给融资难、融资贵这一课题提供一个新的答案，而随着云服务、云计算等金融科技的蓬勃发展，也将使之成为可能。

金融魔方成立之初，致力于搭建中小微企业与金融机构沟通的桥梁，那么如何帮助中小微企业做金融赋能，如何深度挖掘中小企业经营数据有效性，使之为金融机构所用，成了我们的核心战略方向。

据工信部2017年6月末数据显示，中小企业有近7000万，在国民经济和社会发展中的作用可以概括为"5、6、7、8、9"，即中小企业提供50%以上的税收、创造60%以上的国内生产总值、完成70%以上的发明专利、提供80%以上的城镇就业岗位、占企业总数的90%以上，细分在企业经营管理维度，抽象看来，无疑是税务、账务、票据、人力四个企业经营涉及资金流的关键环节，而对中小企业而言，随着轻量化低成本运营需求，管理型SaaS企业服务工具产品已被广泛接受并应用，故而与中小企业管理型SaaS产品金融赋能的藕合是我们的第一步探索。

金融魔方自2016年5月至今陆续推出了系列金融SDK产品，包含：红包SDK、钱包SDK、金融超市SDK等，并于今年首次提出“TDP企业钱包解决方案”即“工具模块化→数据系统化→金融产品自动筛选化“逐级深入的服务模式。并已与财税SaaS、报销SaaS、人力SaaS等工具型管理产品形成报销钱包、薪酬钱包等产品形态，先一步满足中小企业在经营管理过程中基础工具服务与银行等金融机构的交易、清算核心系统的衔接，使得企业经营数据不断沉淀，数据颗粒度不断增强。

当中小企业需要资金的时候，在获得企业授权的情况下，企业的财税、薪酬、报销等海量经营数据将以实时、透明、可视化报表化方式提供给金融机构，中小企业的经营画像将变得愈发清晰，银行等金融机构放贷的决策成本将大大降低。这一创新型的金融服务理念，也逐步被政府及银行等金融机构所认可，山东省科技厅厅长刘为民对我们提出的科技企业金融服务平台表示了极大的兴趣，并主动要求尽快开展科技企业金融服务平台与科技厅相关服务平台合作空间的探讨。8月金融魔方携手微软在济南成立了国内首个金融科技企业孵化平台，一方面金融魔方为入驻孵化企业提供基础金融SDK服务，协助入驻孵化企业尽快完成金融科技产品和解决方案的研发与销售;另一方面协助研发中小企业金融信息服务平台，协助轻资产的中小微企业与金融机构实现融资渠道对接。

罗马非一日建成，中小企业金融服务基础设施也需要不断完善并且逐步强化，从支付工具到金融账户系统再贷款、理财等产品服务，是逐步渐进过程，中小企业的经营数据沉淀，金融交易轨迹、交易结果、用户画像等海量数据的分析、挖掘、再造，以报表化方式展现，并依靠金融技术手段进行智能分析和匹配，依然任重道远，但最大化的发挥链接价值，真正做到以技术手段为中小微企业做金融赋能，提升金融服务效率，让企业经营数据更好的服务于中小企业，落地生花并创造更大价值，是我们的愿景。

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