双创女性吴雪秀的“一路财富”
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2018-05-31 17:54
文章摘要:女性为母则刚,或许在吴雪秀的眼里,一路财富就像她的孩子一样吧,或者可以说比她跟自己孩子相处的时间还要更多。

在见到吴总之前,从媒体报道中,我得知这位80后“双创”女性如今已经获得了各种荣誉。可能对于女性创业者,大家更多关注的是她在经历种种创业艰辛之后的收获,以及给广大女性同胞的榜样树立。同样地,在对她进行采访前,我也想挖掘一下作为创投者和创业者的她成功背后的点点滴滴。

采访地点是在她的办公室,一间面积并不十分大的房间。里面摆放了一张紧邻窗户的办公桌和一张精致的玻璃小圆桌,还有一些绿植,简单,整洁,让人感觉很舒服。初见吴雪秀,她笑意盈盈地将我们迎入办公司,还不好意思地说:“由于有事耽误了一会,所以请大家见谅”。完全没有大家想象中一位企业CEO的高高在上之势,更像是一位知心姐姐。

她不胖,甚至可以说很苗条,外表看起来柔柔的,所以我第一眼判断,这应该是一位南方女子,而之后的访谈中,她不紧不慢,始终带着微笑的细语,更加坚信了我最初的判断。可是,当访谈结束,我问及是哪里人时,她却一下子“毫不留情”地推翻了我的推论,“我是一位实实在在的西北女汉子,哈哈哈”。哎,怎么可以这样,简直是一万点暴击。那又是什么让这位表面看上去柔柔弱弱的女性如此强大呢,我想,也许就是她西北女汉子骨子里的韧劲吧。

兴许是以前被关注了太多的个人问题,这次的采访中,吴雪秀更多的是想把她的公司――一路财富及之后的发展规划介绍给我们。这次访谈中,她更多的是向我们展示了作为一名CEO,她对于一路财富所做之事的理解和专业的商业洞察力。

做企业是个长远的事,急不来

访谈中,吴雪秀给我的印象是:这是一个生活在快节奏工作中的慢性子。为什么这么说呢?

从互联网金融元年的2013年至今已有五年里,这期间繁荣也罢,乱象也好,对于吴雪秀和一路财富而言,活下来就是最好的,正如她所言:“我们没有阿里爸爸,也没有腾讯妈妈,但我们最终活了下来,这就是五年来一路财富最大的收获”。

从她看似调侃的言语中,我多少感觉到了作为女性创业者的不易和艰辛,“慢节奏的生活状态对我而言可能就是一种奢侈吧”。但内心的平静与甘之若饴却也实实在在溢于其言表:“五年的时间可以改变很多东西,我也变得不那么年轻了”,的确,鬓角偶现的几根白发是时间最好的见证。但在我看来,时间更多带给她的是由内而外的知性美。也许正像她自己所说的那样,做企业是个长久的事,需要调整好心态,急不来,你需要按照节奏来走。

除了做企业所展现出来的柔性美,商人的敏锐嗅觉在吴雪秀身上也体现的淋漓尽致。

随着腾讯、蚂蚁金服、京东等巨头开始进军互联网金融市场,吴雪秀理性地判断个人理财市场已然成为一片红海。那么蓝海在哪里,她认为企业级市场便是:一些以以投资和资产配置为主营业务的金融企业,过于抢手;另外一些大型企业市场、央企等,获客成本太高,所以吴雪秀很肯定一路财富需要避免跟很多玩家抢存量市场,开辟增量市场,这也是他们最终定位中小企业的出发点。

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一路财富主营业务

认定的,就要选择包容,对于新技术也一样

就像认定做互联网金融理财可以让普通大众享受普惠金融的福利一样,吴雪秀一直也认为科技是让企业未来保持领先的法宝。

访谈中,吴雪秀很开心地向我们推出了一路财富借助大数据、人工智能等新技术研发的针对To C端用户的智能投顾机器人——伯乐智投。取义“千里马常有而伯乐不常用”,一路财富也希望成为为用户挖掘财富价值的那个伯乐。

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伯乐智投收益展示

就像人无完人一样,任何事物也会有褒有贬,针对有业内人士表示的,国内这些打着智能投顾噱头的产品根本一点儿都不智能的说法,吴雪秀则是更客观地看待它。她认为,对于新鲜事物我们要有长远的看法,只要你看好智能投顾,智能是个方向,要给其成长的时间。我们做很多选择其实是为了让未来更领先,也许它现在不完美,但只要你认定这个方向是对的,那就要包容它。

说了这么多,下面,就让我们具体来听一听这位双创女性的财富智慧之谈吧。

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一路财富CEO吴雪秀(摄于五周年庆典大会)

对金融企业而言,牌照是其存亡的关键

T媒体:大约从2017年12月份,国家开始出台政策干预互联网金融,如余额宝每日限额等规定,这对整个互联网大环境产生什么影响?就一路财富本身而言又有哪些变化呢?

吴雪秀:现在监管应该是处于一行两会的所有金融机构都处在监管文件的约束下,包括公募基金、券商等。这其实有两个主旋律,一个是总体防范金融风险,核心是去杠杆,防嵌套、防空转等,这是总体的金融环境,所以你刚才说的只是政策之一。

对我们的来讲,其实影响并不大,可能就是会影响到公募基金,比如原来平台可以支持客户当天3千万的提现,现在可能就无法做到当天了,但是话又说回来,有多少企业又一定急于一时呢。所以最终来说还是大家一起引导用户。其实这只是一个触点,以此来明确一个原则,那就是金融就是要持牌经营。

T媒体:您刚才提到牌照问题,牌照对金融企业来说意味着什么?

吴雪秀:牌照其实是金融企业存亡的关键,合规问题其实是一个颠覆性的问题。一路财富是有基金代销牌照,即帮客户配置资产,背后其实就是帮金融机构来销售资产,所以金融产品不是谁都可以卖的,需要持牌。

做企业客户理财,专业性是一个挑战

T媒体:一路财富发布企业理财平台,是要将重点转向企业端客户吗?

吴雪秀:不能说是重点,一路财富只是开辟了一个新的市场,以前主要是在To C市场比较活跃。但是目前这一市场也是一片红海,很多金融机构都做,竞争依然很激烈。我们比较看好To B市场,它目前尚是蓝海,主要是因为参与主体比较少,很多都是传统金融机构在提供服务。而在这一领域的纯第三方机构还是相对较少的,这是一个被忽略了的存量市场。

一路财富在To B端的定位主要是中小企业。一方面,金融类企业客户,他们本身就以投资和配置为主营业务,如银行、保险资管、券商、私募等。但紧盯这类客户的企业太多了。我们认为自己在这方面的优势并不明显,因为一路财富并不自己生产产品,所以不想再这个市场里面竞争;另外,一路财富也放弃了大型企业市场、央企(中国烟草等),因为相较于银行等资产雄厚的传统金融机构,可能一路财富也不占优势。所以就需要避免跟很多玩家抢存量市场,要开辟增量市场,就是中小企业。

这类企业在银行得到的信息有限,而对他们来讲经营才是主要的,理财只是个锦上添花的事情。所以稍微精细化管理一点可能就给这些企业多出一些可用资金,因此很多企业还是买单的。

T媒体:相对个人而言,在理财方面,企业本身可能在时间上会有些延缓,您认为这是一个挑战吗?

吴雪秀:这的确是个挑战。因为企业本身是很理性的,可能财务方面是由CFO给出意见,但是真正决策可能还是需要CEO等很多高层共同决定。所以给企业提供服务必须是非常专业的,对个人打广告的策略可能对企业就没什么用。

所以服务企业最主要的挑战还是专业问题。当然获得企业的信任也很重要,因为只有这样企业才能给到你有效信息,这样我们才能给出个性化的方案,所以如果企业愿意告诉你这些,基本上就是靠谱的,可能就会跟你合作。所以在企业这方面需要建立信任,但信任终究来讲还是需要专业来获取。

T媒体:“比余额宝更好的企业理财方式”,这个应该怎么理解?

吴雪秀:一路财富宣传的企业理财讲的是财富管理,其核心就是资产配置,即组合。而余额宝只能解决现金管理的问题,但是现金是解决救急问题不是为企业创造增值收益的。

T媒体: 余额宝虽然不能为企业提供大额资产,但是其背后是天弘基金,所以余额宝里面的钱应该也具备管理功能?

吴雪秀:是的,但是这个管理在资产配置领域叫现金管理。只是说比存储到银行里面活期利息要高得多。这叫同业存款,同业存款利息本来就高。但是这仅仅解决了现金管理的问题。核心功能不是为企业创造增值价值的。

那么企业一定有一部分钱是要创造增值价值的,就是理财或者配置,这是余额宝解决不了的。此时就需要配置其他的东西,比如银行理财,债券,基金,保险,信托,私募,黄金,海外房产等等。对于个人客户也面临把现金管好,同时把增值的钱管好的问题。对企业也一样,现金管理比如房租,发工资等,但是闲钱需要增值。之所以说比余额宝更好的企业理财方式,就是余额宝只解决现金管理问题,而一路财富的“一企富”帮企业解决现金管理的同时还要帮其考虑配置问题,提高企业的资金使用效率,为其创造更大价值。

智能投顾的有效性体现在不同的领域和场景中

T媒体:除了企业理财,本次周年庆上还有哪些主题呢?

吴雪秀:此次我们还会发布针对To C端的智能投顾产品。其实就是机器人投顾,通过大数据算法、人工智能技术为客户个性化配置资产。

智能投顾其实就是给客户精准的配置,一定要了解客户和产品,只有给二者都打好标签才能做好配置。这几年,一路财富也一直在积累,把用户的画像、用户行为形成标签,从而更了解用户。用我们的小数据加上积累的资产,用算法为用户做智能投顾。对客户而言,一路财富就是发布了一个新的投资工具,背后的逻辑是一个资产配置的组合。因为大家买单只产品可能是有风险的,买组合产品就可以降低风险。

机器人投顾的特点在于能够个性化地实时帮助客户优化,做到千人千面。

T媒体:智能投顾需要对用户进行画像,所需数据来自哪里?

吴雪秀:用户在一路财富的平台上会有一些行为,结合一些外部数据,如社交行为等,这样对其进行一个大致判断。同时智能投顾一般会有一个风险测评,通过与用户交互的方式来对其进行了解。这是用户画像的一个过程,即内部小数据加上外部数据(如通过与数据公司交互),内部标签加外部标签打通,给用户做精准画像。

我们的智能机器人取名伯乐智投,即千里马常有而伯乐不常有这个意思,因为在我们看来公募基金这个领域是一个需要智能服务的领域。市场上的公募基金有五千多只,个人投资真的选不好,或者可能也看不懂,所以需要专家来帮忙选取。而且并不是所有选取的都能给用户赚钱,只有优秀的才能创造收益,那么谁是优秀的就需要有人去挑。过去主要是通过投研团队的人在做这件事情,未来就是人加人工智能一起为客户挑选优秀的基金和组合,给客户创造相对确定的价值。

T媒体:说到智能投顾,业内有人表示这只是噱头罢了,其实并不是那么智能,您怎么看?

吴雪秀:首先智能投顾本身是有应用场景和边界的。过去国内智能投顾主要是用在股票方面,其实就是通过简单的算法给用户推荐一些股票而已。

而现在很多都是在公募基金领域,国外也是主要应用于此,配置一个ETF基金,把它当做一个被动投资的工具。另一方面,公募基金的标准化程度较高,国外在这方面的应用也是比较有效的,所以我们也是在这个领域去应用。

还有就是金融理财,国内的很多机构就是把用户买的股票,基金等打包,做整体家庭型的配置,这方面也不太有效,因为如果用户在银行理财,其变动性本身就很小,还有就是背后的信息其实是不对外披露的。智能投顾是需要不断优化的,很多银行理财其实是很少优化的。

智能投顾在一级市场也有应用,但是因为一级市场的信息其实是不对称的,不像二级市场,所有信息都是公开透明的,各种不对称是不可能做到智能,而且这个是纯线下的,只是解决了人的效率问题,更重要的是把他当做一个工具。

所以我们这样理解,通过智能的算法或工具帮助提升投资效率,或者给出投资建议的统一都可称为智能投顾,但其实差别很大。所以有效性是指在不同的领域、场景的体现。

T媒体:您刚才说智能是方向,算法才是咱们这个产品里面最大的亮点,可以这么理解吗?

吴雪秀:可以这么理解。在这个细分领域,不同企业算法的有性是有差异的,这才会导致不同产品的智能投顾给客户创造的价值大小不一样。这里面的差异其实就是算法的优化和持续的学习。

科技驱动创新,互联网金融行业亦是如此

T媒体:您将一路财富定位为一家金融公司还是科技公司?

吴雪秀:一路财富更偏金融,是一家通过科技创新提供服务的金融公司,或者说我们是新型财富管理平台。银行等传统金融机构是不独立的,他们是为银行服务的,所配资产主要是这个银行的资产,而我们背后没有金融机构,我们只是采集市场上的所有资源,给用户配置资产,属于独立的第三方财富管理平台。之所以说新型,是因为一路财富一切的工作都是基于互联网开展的,而像诺亚这种传统的第三方金融机构还是需要靠很多顾问上门服务,线下也有很多职场。所以定位人群可能就不一样。

T媒体:关于本次周年庆的另一个宣传点——数字金融实验室,您简单介绍一下?

吴雪秀:作为投资人,我现在投资的主要领域是大数据,人工智能和金融科技三个方向。所以其实对于科技的投入还是不遗余力的。一个公司的未来,需要依靠科技来保持领先。所以我担心自己的团队在做业务的时候忘记了科技,不去看科技趋势的变化,我们其实要有一个科技载体,专门就是依靠前沿科技来驱动创新,驱动业务,所以这个实验室不单单是一路财富自己在做,我们要联合多方,发挥各自的优势,比如高校,大数据企业、区块链企业一起共建这样一个数字实验室,其实也是为了给我们的团队或者未来的业务赋予更多的能量。

T媒体:所以说数字实验室一方面是为了提醒企业和员工不断向科技看齐,另一方面也是为一路财富以后的发展打下更好的基础?

吴雪秀:一定会有这样一些应用,就拿银行来说,科技以前是后台部分,现在科技已经成为中台甚至是前台部分,所以说很多业务的创新其实是可以驱动的,或者说因为有科技的存在,才有这个业务,现在已经形成这样一个生态了。如何优化问题,甚至优化一个公司的流程都是由科技带动的,甚至是由数据驱动的。


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